Co mówi ekspert?
Finansiści uznają, że inwestowanie zgromadzonych środków to podstawa pomnażania oszczędności. Dzisiaj nie wystarczy już tylko odkładać pieniądze do „skarpety”. Konieczne są działania, które pozwolą generować dodatkowe źródła zarobku.
Według wyliczeń połowa Polaków posiada oszczędności, ale nie wszyscy starają się je pomnażać. Nadal ogromna liczba Polaków odkłada pieniądze w formie gotówki. To błąd, który może sporo kosztować. Nawet najmniejsze oszczędności można zwiększać. Konieczne jest zwiększenie świadomości Polaków w tym zakresie. Trzeba walczyć ze stereotypem, zgodnie z którym inwestowanie jest tylko dla bogaczy. Okazuje się, że wystarczy 50 złotych, by nabyć jednostkę uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym. Takich przykładów jest więcej.
Konto oszczędnościowe
Konto oszczędnościowe może założyć każdy. Banki oferują dzisiaj konta, które otwierane i prowadzone są całkowicie bezpłatnie. Każda kwota, jaka zostanie na takim rachunku zaksięgowana, będzie podlegać oprocentowaniu. To właśnie odsetki stanowią zysk dla klienta banku.
Należy wybierać takie konta oszczędnościowe, których oprocentowanie jest najwyższe. Idealne są te, które przewidują możliwość dokonywania przelewów internetowych, darmowe wypłaty z bankomatów oraz kartę płatniczą do realizacji transakcji zakupowych. Dzięki temu konto oszczędnościowe może być podstawowym rachunkiem klienta.
Lokata w banku
Lokaty to pożyczki dla banków. Klient decyduje się „zamrozić” określoną kwotę pieniędzy, a bank za możliwość dysponowania nimi w określonym czasie wynagradza inwestora korzystnym oprocentowaniem. Co ciekawe, lokata w banku zaliczana jest bezpiecznych form inwestowania. W przypadku tego produktu nie istnieje ryzyko utraty wniesionego kapitału.
Ograniczeniem jest w tym przypadku konieczność „zamrożenia” oszczędności na pewien czas. Inwestor, który zdecyduje się na zamknięcie lokaty przed terminem uwzględnionym w umowie z bankiem, musi mieć świadomość możliwości utraty wypracowanych odsetek. Trzeba tutaj dodać, że niektóre banki oferują takie lokaty bankowe, które zapewniają inwestorowi pewny zysk bez utraty zarobku.
Fundusze inwestycyjne
Nieco bardziej agresywną formą inwestowania są fundusze inwestycyjne. Nabywanie jednostek uczestnictwa w funduszach zawsze wiąże się z ryzykiem straty ulokowanego kapitału. W zamian za podjęcie takiego ryzyka inwestor może liczyć na wyższe oprocentowanie niż w przypadku lokat bankowych.
Okazuje się, że również fundusze inwestycyjne mogą być dobierane zgodnie z indywidualnymi potrzebami. Inwestor może wybrać ich rodzaj ze względu na obarczenie ryzykiem, czas trwania czy ograniczenie dotyczące wniesionego wkładu finansowego. Najlepszym rozwiązaniem jest zakładanie całego portfela inwestycyjnego. Wtedy oszczędności dzielone są na inwestowanie w różne fundusze, dzięki temu ryzyko ich straty jest minimalizowane.
Lokata z funduszem
Idealnym rozwiązaniem dla osób, które liczą na pewny zysk, ale są też w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne, są lokaty bankowe połączone z funduszem inwestycyjnym. To innowacyjny instrument banku, który łączy bezpieczną formę pomnażania oszczędności z możliwością dużego zysku.
Istotą lokaty z funduszem inwestycyjnym jest to, że część środków inwestora trafia na tradycyjną lokatę bankową, druga zaś część przeznaczana jest na fundusze inwestycyjne. Dzięki temu inwestor ma pewność, że w razie niepowodzenia nie straci całego kapitału.
